Za potrebe rada za ITS (Information Technology School) Beograd radio sam studiju na temu mobilnih bankarskih servisa u Srbiji. U nastavku je kraći prikaz.
U relativno jako kratkom roku, mobilni uređaji (a naročito oni pametni) su od „skupe igračke“ namenjene najbogatijima postali sastavni deo naših života. Teleoperateri u Srbiji (m:ts, VIP i Telenor) u svojoj ponudi osnovnih postpaid paketa nude pametne telefone i za samo jedan dinar. Ovaj uređaj doneo je velike promene u načinu ponašanja, komunikacije, edukacije… ali i načinu poslovanja.
Svake godine, međunarodna marketinška agencija Universal Media vrši istraživanje o trendovima potrošača u digitalnom domenu, a rezultate objavljuje u okviru svoje Wave konferencije.
Ovogodišnji Wave 8 otkrio je da mobilni uređaji i u Srbiji drže značajan deo kolača, kada je korišćenje interneta i IKT u pitanju.
Wave 8 beleži da je korišćenje pametnih telefona na svetskom nivou u poslednje dve godine doživelo dramatičan rast, u 2013. godini rast od čak 28%, a u 2014. godini 11%. U Srbiji porast u korišćenju je još dramatičniji nego na globalnom nivou, ali se upotreba personalnih računara i dalje dobro drži.
Po ovom istraživanju, pametni telefoni su sada već na drugom mesu, iza desktop računara, a iza sebe su ostavili laptop i tablet uređaje. Trend ukazuje na to da će u Srbiji, što je već slučaj u svetu, mobilni uređaji u veoma kratkom roku izbiti na prvo mesto.
U skladu sa porastom penetracije smartphonea i M-commerce raste.
U Srbiji je porast online kupovine preko pametnog telefona porastao među aktivnim interenet korisnicima sa 10% na 29% za samo godinu dana.
Trend plaćanja putem mobilnog telefona može da raste sa pojavljivanjem novih načini obavljanja transakcija putem telefona, kao što su Apple Pay koji je lansiran 2014. godine ili Samsung Pay ubrzo posle. PayPal takođe ulazi u sferu mobilnog plaćanja kao i Google sa Android Pay platformom. Na našem tržištu, Banca Intesa je najavila projekat Wave2Pay koji omogućava beskontaktno plaćanje mobilnim uređajem na mestu prodaje, korišćenjem HCE tehnologije.
Kada je korišćenje mobilnih uređaja u bankarstvu u pitanju, većina banaka u Srbiji u svojoj ponudi ima i ovu uslugu.
Primetno je i da većina banaka snažno promoviše svoje elektronsko bankarstvo, često sa težištem upravo na mobilnom bankarstvu.
Preusmeravanje klijenata na elektronsko bankarstvo donosi velike uštede banci, smanjuje redove u ekspoziturama, ali i omogućava prisniji odnos sa klijentom kroz samu aplikaciju.
Banke sve češće koriste svoje mobilne aplikacije za kontakt sa klijentima i personalizovano korisničko iskustvo. Ulogovanom klijentu je lako kreirati personalizovanu poruku jer su u tom slučaju svi podaci (iz CRM baze) dostupni i najčešće se CRM koristi i za prikaz kampanje kreiranih za usku grupu klijenata.
Kada su klijenti banaka u pitanju, nije teško zaključiti koje su to prednosti zbog kojih se odlučuje na mbanking:
- Ušteda vremena – ne mora da se čeka u dugim redovima na šalteru, izbegava se nerviranje,
- Ušteda novca – ne plaćaju se provizije na račune koje su u slučaju nekih banki opažene kao znatan a nepotreban izdatak svakog meseca,
- Praktičnost – može se koristiti na različitim mestima, ne postoji vezanost za radno vreme banke (jako korisno u slučajevima kada se kasno setimo da neke račune moramo da platimo u kratkom roku),
- Ali i biti u trendu, utisak da smo deo razvijenog sveta jer koristimo napredne tehnologije.
Funkcionalnosti koje se nude
Mnoge banke danas omogućavaju i neklijentima da koriste samu mobiilnu aplikaciju (i bez aktivacije, tj logovanja u aplikaciju). Korisnik bankarske aplikacije, bez aktivacije i logovanja, često ima pristup funkcionalnostima poput:
- Kursna lista banke
- Geolokacijski servisi (pozicije ekspozitura i bankomata na mapi)
- Osnovne informacije o banci poput brojeva telefona kontak centra, email adresa i sl…
- Najnovije vesti iz banke
- DEMO…
Kada su u pitanju klasični mobilni bankarski servisi, dostupni samo ulogovanim klijentima, oni najčešće obuhvataju sledeće:
Informacije o računu
- Pregled računa
- Uvid u stanje po računima
Kartice
- Pregled kartica
- Uvid u stanje po karticama
- Uplata novca na račun kartice (prenos)
Transakcije
- Pregled transakcija
- Uplata na račun (poput opšte uplatnice na šalteru)
- Menjačke transakcije (kupoprodaja valuta)
- Plaćanje skeniranjem QR ili bar koda (eventualno OCR, ali ne spada u najpouzdanije)
- Plaćanje putem trajnih naloga
Krediti
- Pregled kredita
Podrška
- Direktan kontakt sa korisničkim centrom
- Sistem za razmenu poruka
Intesa Mobi screens
Pored uobičajenih servisa, koji su u najvećoj meri pokriveni spiskom iznad, postoje i oni koji nisu od esencijalnog značaja za klijenta, ali ih pojedine banke primenjuju da bi dale dodatnu vrednost svojim aplikacijama.
Jedan od primera je i sistem za upravljanje budžetom – specijalizovani deo aplikacije koji prati transakcije i vizuelno ih prikazuje klijentu u vidu tabela i grafikona, ali i omogućava tabelarno/kalendarsko predviđanje troškova.
Svaka banka, u zavisnosi od paketa proizvoda i usluga, može imati i svoje jedinstvene funkcionalnosti unutar aplikacije.
Razlog sličnosti, ne samo u funkcionalnostima, mobilnih bankarskih aplikacija u Srbiji je činjenica da svega par vendora u Srbiji stoji iza većine mobilnih aplikacija, najčešće su to Assecco ili Saga, te da banke često prihvataju podrazumevani šablon aplikacije i samim tim i sličnan interfejs sa aplikacijama drugih banaka.
KORIŠĆENI INTERNET SADRŽAJI
- http://bancaintesa.rs/code/navigate.aspx?Id=367&vestId=375
- http://bancaintesa.rs/code/navigate.aspx?Id=894
- http://www.telenorbanka.rs/sr/Stanovnistvo/Elektronsko-bankarstvo/
- https://www.erstebank.rs/rs/Stanovnistvo/Elektronsko_bankarstvo/mBanking
- http://www.kombank.com/mbank
- http://www.advertiser-serbia.com/marija-joksimovic-direktor-digitalnih-projekata-agencije-universal-media-istrazivanje-drustvenih-mreza-wave-8-otkriva/
KORIŠĆENA LITERATURA
- dr Marko Ranković, Elektronsko bankarstvo, skripta (ITS, Beograd, 2013)
- Materijali sa predavanja (ITS, Beograd, 2013
- The Power of Mobile Banking, Sankar Krishnan (Wiley, 2014)